Топ-5 способов Взять кредит после отказа банка в 2019 году

Актуальная схема банковского кредитования предполагает несколько этапов скоринга. Проверка клиента часто начинается с изучения указанных в онлайн-заявке данных. Повысить оперативность этого процесса позволят системы автоматизации. Следует помнить, что финансовое учреждение может отказать клиенту на любом этапе проверки персональных данных. Однако ручной скоринг обычно используется при выдаче долгосрочных займов на целевые нужды. 

Содержание:

  1. Вступление
  2. Почему банки отказывают заемщикам?
  3. Как легально получить кредит после отказа в банке?
  4. Как нелегально получить кредит после отказа в банке?
  5. Заключение

Что делать в случае отклонения заявки? У заемщика, которому срочно требуется определенная сумма, есть два варианта. Во-первых, можно попытать счастья в других банках или небанковских учреждениях. Например, вероятность одобрения заявки в МФО часто превышает 90%. Во-вторых, можно поискать обходные пути, в том числе воспользоваться потенциально опасные для заемщика незаконные методы оформления кредитов.

Почему банки отказывают заемщикам?

Отказ в кредитовании представляет собой обоснованное решение финансового учреждения, по определенным причинам не желающего сотрудничать с потенциальным клиентом. Банк не обязан сообщать причину принятого решения. Однако при возникновении незначительных ошибок, включая опечатки, сотрудник обслуживающей организации может намекнуть заемщику на те параметры заявки, которые следует немедленно исправить.

Причины отказа в предоставлении кредита:

  1. Низкая платежеспособность.
  2. Плохая кредитная история.
  3. Гражданство другой страны.
  4. Возраст менее 18 лет.
  5. Наличие задолженностей.
  6. Отсутствие прописки.

Изредка допускается предоставление займов клиентам с временной регистрацией и видом на жительство, но в большинстве случаев банковские учреждения готовы работать только с местными жителями. Более того, среди распространенных поводов к отказу в сотрудничестве зачастую встречается отсутствие постоянной прописки на территории одного из административно-территориальных субъектов, где есть представительство организации.

В качестве предлога для отказа в кредитовании может послужить:

  1. Отсутствие трудового стажа.
  2. Проблемы с предоставлением справки о доходах.
  3. Отказ от страхования и оплаты прочих услуг.
  4. Игнорирование требований по обеспечению.

Дополнительные предпосылки к отклонению заявок часто связаны с отдельными кредитными продуктами, по условиям которых к заемщику выдвигаются ужесточенные требования. На перечень запросов банка, как правило, влияет размер и продолжительность займа. Для получения долгосрочных кредитов заемщику нужно не только предоставить персональные данные, но и официально подтвердить готовность к длительному сотрудничеству. В свою очередь краткосрочные займы порой выдаются по двум документам, обязательным среди которых является только паспорт. Справка о доходах ощутимо повышает шансы на кредитование, но не гарантирует получение займа.

Если потенциальному заёмщику одновременно отказывают в нескольких банках, речь идет о внесении данных в черные списки организаций. Исправить подобную ситуацию позволит только поиск альтернативных методов для кредитования. Заемщики в безвыходной ситуации часто готовы к сотрудничеству с предлагающими мошеннические схемы компаниями.

Как легально получить кредит после отказа в банке?

Потенциальные заёмщики, которым срочно нужны деньги, часто идут путем наименьшего сопротивления. Как правило, столкнувшиеся с отказами в нескольких организациях граждане обращают внимание на нелегальные и полулегальные способы получения займов. Решить возникшую проблему можно также законным способом, но в этом случае придется столкнуться с несколькими ограничениями. Например, заемщику придется умерить свои финансовые аппетиты, предоставить дорогостоящий залог или заключить рискованную сделку с частным лицом.

Законные способы получения кредита после отклонения заявки:

  • Экспресс-заем в МФО.
  • Ломбардный кредит.
  • Кредит от частного лица.

Безусловным преимуществом легальных методов кредитования является заключение полноценного договора, с помощью которого стороны обсуждают все нюансы будущей сделки. Защита прав и интересов обеспечивается действующим законодательством. Если заемщик или кредитор преднамеренно нарушит условия соглашения, столкнувшаяся с финансовыми потерями сторона может претендовать на возмещение убытков. Однако из-за повышенного риска просроченных платежей финансовые учреждения ужесточают требования к клиенту, в частности повышают процентные ставки и просят предоставить обеспечение в виде дорогостоящего ликвидного имущества.

Быстрые кредиты

Проще всего оформить займы через микрофинансовые компании. Эти организации крайне лояльно относятся к клиентам, игнорируя состояние кредитной истории и актуальный уровень платежеспособности. Тем не менее есть у сотрудничества с МФО и один неоспоримый минус. Речь идет об умышленно завышенных процентных ставках.

Особенности кредитования в микрофинансовых компаниях:

  • Моментальное рассмотрение заявки.
  • Оперативная выдача денежных средств.
  • Высокая вероятность одобрения.
  • Минимальные сроки и кредитные лимиты.
  • Начисление ставок по факту использования средств.
  • Отказ от проверки кредитной истории.
  • Завышенные процентные ставки.
  • Бонусы для постоянных и новых клиентов.

Когда следует обращаться в МФО? Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми компаниями – это крайняя мера, на которую не рекомендуется идти при наличии иных путей для получения заемных средств. Ставки по быстрым кредитам могут в сотни раз превышать процентные начисления, предоставляемые банковскими учреждениями. В МФО нужно обращаться, когда деньги требуются на протяжении пары часов, а клиент может вернуть кредит через несколько дней после заключения сделки. При этом за каждые сутки будет начисляться более 1% от суммы займа.

Ломбардные кредиты

Заемщики, имеющие право собственности на дорогостоящее ликвидное имущество, могут обратиться в ломбарды. Переплата при обеспеченном кредитовании превышает платежи по банковским кредитам, но обходится дешевле платежей по быстрым займам. Появление просроченных выплат и игнорирование условия сделки грозит клиенту серьезными финансовыми потерями. Ломбард по заключенному сторонами договору имеет полное право претендовать на принудительное погашение долга путем получения выручки от продажи заложенного имущества на открытых торгах.

Особенности кредитования в ломбардах:

  • Обязательная оценка стоимости предоставленного клиентом в качестве обеспечения имущества.
  • Оптимальные суммы и сроки действия займа, которые зависят от оценочной стоимости залога.
  • Страхование залога с последующим выполнением клиентом дополнительных платежей.
  • Риск потери имущества в случае систематического нарушения условий соглашения.
  • Оперативное рассмотрение заявок, заключение договора и выдача средств в день обращения.
  • Высокие процентные ставки в сравнении со стандартными условиями банковского кредитования.

Когда можно обратиться в ломбард? Обеспеченный кредит идеально подходит для заемщика, имеющего право собственности на заложенное имущество. Речь может идти как о недвижимости или транспортных средства, так и о различных дорогостоящих предметах. Ломбарды принимают ювелирные изделия, телефоны, компьютерную и бытовую технику. В обмен на довольно крупные суммы, продолжительные сроки и приемлемые ставки кредиторы требуют передать имущество на временное хранение. Если заемщик нарушит условия сделки, нанеся ломбарду финансовый урон, обслуживающая организация вправе продать залог. Полученная выручка служит для компенсации убытков. Оставшиеся после удовлетворения запросов кредитора средства возвращаются должнику.

Частные кредиты и займы

Третий альтернативный вариант кредитования предполагает привлечение физических лиц или предприятий, готовых предоставить заемщику необходимую сумму денежных средств путем составления расписки. Частные кредиты предоставляются в классической и более современной форме равноправных P2P-займов. Крупные биржи для поиска инвесторов и заемщиков занимаются проверкой надежности контрагентов, однако посредник обычно не в состоянии гарантировать безопасность сделки. В целях защиты от мошенничества кредиторам приходится завышать процентные ставки. Переплата по частному займа зачастую превышает выплаты по быстрым кредитам.

Особенности кредита от частного лица:

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту и гибкие условия заключения сделок.
  • Самостоятельный поиск инвестором посредством использования объявлений и бирж P2P-кредитования.
  • Повышенный риск невозвращения средств, предполагающий превышение процентных ставок.
  • Заключение сделки посредством подписания договора или составления расписки.

Когда стоит искать кредит / займ от частного лица? Заключение сделок с частными инвесторами является одним из самых привлекательных способов заимствования средств. Роль кредитора может взять на себя физическое лицо или предприятие. Однако стороны соглашения сталкиваются с повышенными рисками, поэтому кредиторы зачастую рассчитывают на повышенные процентные ставки, а заемщики могут настоять на увеличении получаемой суммы. В итоге частные кредиты / займы являются практически невостребованным способом финансирования.

Как нелегально получить кредит после отказа в банке?

Если кредитная репутация заемщика не позволяет легально получить подходящий кредит, многие граждане по причине безысходности обращают внимание на нелегальные способы получения средств. Эксперты настоятельно не рекомендуют пользоваться подобного рода услугами. Игнорирование действующих законов приведет к целому ряду неблагоприятных последствий, включая штрафы, административные наказания, санкции финансовых учреждений и даже уголовное преследование. Риск отклонения заявки в МФО или ломбарде после предоставления ликвидного залога крайне мизерный, поэтому специалисты советуют воспользоваться легальными методами кредитования.

Среди незаконных и полулегальных способов получения займов следует отметить:

  • Кредит за откат.
  • Услуги черных брокеров.
  • Кредитное донорство.

Все три метода представляют опасность для заемщика. К тому же в любой момент можно попасться на удочку мошенников. Схема обмана в этом случае предполагает привлечение внимания жертвы путем предоставления обещаний касательно оказания помощи в процессе оформления займа. Аферист гарантирует выдачу средств за откат, требуя клиента внести небольшую предоплату. После получения денег мошенник немедленно скрывается, а потерпевший не может обратиться в полицию, поскольку будет обвинен в попытке заимствования незаконным путем.

Возможные последствия нелегального кредитования:

  1. Повышение стоимости займа.
  2. Наличие скрытых платежей.
  3. Риск стать жертвой мошенников.
  4. Ухудшение кредитной истории.
  5. Попадание в черные списки банков.
  6. Административная ответственность.
  7. Уголовное преследование.
  8. Угроза жизни и здоровью заемщика.

За откат или помощь кредитного донора придется заплатить более 50% от полученной взаймы суммы. Никаких гарантий заемщик не получит, поэтому при возникновении конфликтных ситуаций ему не удастся обратиться в суд. Если заполучить средства законным путем невозможно, следует попытаться одолжить деньги у ближайших родственников или хороших знакомых.

Заключение

Оформлением кредитной сделки должны заниматься специализированные компании. Даже если определенный банк отказал заемщику в сотрудничестве, можно обратиться в другую организацию. Каждое учреждение пытается выработать собственный список условий кредитования и требований к клиентам. В итоге существует обширный перечень альтернативных методов оформления займов, которые способны удовлетворить запросы потребителей.

Не рекомендуем обращаться к нелегальным способам заключения сделок. Они действительно позволяют обойти некоторые ограничения, но на практике сотрудничество с черными брокерами, недобросовестными работниками финансовых учреждений и кредитными донорами провоцирует серьезные проблемы, включая обвинение клиента в мошенничестве. К тому же в случае раскрытия схем с откатом обе стороны несут уголовную ответственность.